創業融資の疑問を解決

新しくビジネスを始める事業者に必要な資金を融資する「創業融資」。ここでは、創業融資のさまざまな疑問にお答えしていきます。

創業融資の審査とは？

創業融資には審査があり、審査を通過しなければ融資を受けることができません。創業融資の審査基準は、「自己資金」「経験・能力」「事業計画」「信用情報」の4つです。審査を通過するためには、これらの基準を満たしている必要があります。マイナス要素を可能な限り排除し、自己資金を多く用意することが大切です。

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自己資金なしで創業融資を申請できる？

自己資金なしでも、事業計画がしっかりしていれば創業融資を申請することは可能です。自己資金なしで借りられる創業融資制度は以下の5つあります。

日本政策金融公庫の新創業融資制度
日本政策金融公庫の中小企業経営力強化資金
日本政策金融公庫の挑戦支援資本強化特例制度
自治体の制度融資
銀行・信用金庫の融資

自己資金なしで創業融資を受けるには、事業計画書を緻密に作成することが大切です。

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借金ありで創業融資を申請できる？

借金は、創業融資の審査に影響します。借金の内容が住宅ローンや自動車ローンなどの場合は大きな影響はないとされますが、ローンの返済が遅延していたり消費者金融から借り入れがある場合には、融資が受けられない可能性があります。創業融資の審査では、返済する能力があるかが重視されます。返済能力がないと判断されると融資が受けられません。

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創業融資を返せないときはどうする？

創業融資を返せないと、社会的な信用の低下や遅延損害金の請求などの影響を受けます。対処法として返済計画の変更や債務の整理などがありますので、まずは金融機関の担当者に相談しましょう。

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創業融資の審査に必要な資金繰り表とは？

資金繰り表は、一定期間内の収入と支出を集計して、現金の過不足を把握できる表です。創業融資の審査に必ず必要な書類ではありませんが、提出すると経営の健全性をアピールできますので、書き方を確認しましょう。

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創業融資の返済期間はどれくらい？

創業融資の返済期間は、設備資金が20年以内、運転資金が7年以内です。また据置期間は運転資金が1年以内、設備資金が2年以内で設定できます。据置期間とは、元本も支払いが必要なく、金利のみの返済が認められる期間のことです。希望した据置期間が必ず認められるわけではないため、審査結果によっては希望より短くなる場合もあります。

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創業融資の金利はいくら？

創業融資の金利は約2％です。新創業融資制度の金利は、以下のように区分けされています。

基準利率：2.51～2.58％
特別利率A：2.11～2.18％
特別利率B：1.86～1.93％
特別利率C：1.61～1.68％
特別利率E：1.11～1.18％
特別利率J：1.46～1.53％
特別利率P：2.31～2.32％

基本的には基準利率が適用されますが、正確な金利は融資決定までわかりません。

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創業融資と銀行の融資との違いとは？

公庫からの創業融資は、自己資金要件が低い特徴があります。公庫の創業融資の自己資金要件は、資金総額の10分の1以上です。一方、民間金融機関での制度融資は自己資金額が融資限度額となっているケースが多いです。例えば自己資金が100万円なら、銀行の融資なら100万円までしか借りられません。

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創業融資をいつまで受けられる？

創業融資は、創業前から法人設立後2度目の決算日を迎えるまでの間に利用できます。個人事業主と法人で2期目が終わるまでの長さに違いがあるため、融資を受けられる期間も異なります。審査機関も考慮し、創業2～3か月前のタイミングで申し込むのがおすすめです。

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ブラックリストに載ると創業融資は受けられない？

「ブラックリストに載っている」は、信用情報機関に事故情報が掲載されている状態を指します。融資の判断材料になるため、この状態だと創業融資を受けることは難しいでしょう。返済を早急に終える、信用情報が消えるまで待つなどの対処が必要です。

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創業融資のセミナー事情

創業融資セミナーを受講する主なメリットは、起業仲間を作れることと起業に必要な知識・スキルを学べることです。また、自治体が主催するセミナーを受講すると、登録免許税の減免、優遇利率の適用などの優遇を受けられることもあります。

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創業融資をいくらまで受けられる？

新創業融資制度は最大3,000万円まで融資を受けられます。しかしそのうち1,500万円は運転資金の上限となります。最大1,500万円まで借りられるとしても、希望する融資額が借りられるかどうかは審査次第です。申込者の条件や審査結果によっては、それよりも少ない金額になる可能性もあります。

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創業融資の運転資金は何か月分？

創業融資で認めてもらいやすい運転資金額は、3か月分とされています。3か月以上の運転資金が必要な場合、採算性の低い事業であると判断されます。3か月の運転資金で経営が回るような計画を策定することが大切です。

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創業融資に落ちた原因とは？

創業融資に落ちた場合に考えられる原因は以下の5つです。

自己資金が少ない
見せ金をする
事業と関連する仕事の経験が少ない
信用情報に傷がついている
創業計画書と面談の数字に整合性がない

もし審査に落ちてしまった場合には、最低でも半年間、可能ならば1年間の期間を開けてから再度審査に臨みましょう。

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創業融資を申請する際のセールスポイントの書き方とは？

事業計画書に記載するセールスポイントは、事業の将来性などを評価する項目です。この点を理解して、競合他社にはない自社の強みを記載することが大切といえるでしょう。記載内容として、商品・コスト・立地・マーケティングに関する強みなどが考えられます。

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創業融資はバーチャルオフィスでも受けられる？

近年は事業用の住所を貸し出すバーチャルオフィスを利用して事業を始める方が増えています。たとえバーチャルオフィスであったとしても、創業融資を利用することは可能です。バーチャルオフィスであることを隠すと信用を失い審査が不利になることもあるので注意しましょう。

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合同会社でも創業融資は受けられる？

合同会社が創業期の資金調達を行う際、創業融資も選択肢の一つとなります。合同会社とは、出資者と経営者が同一の会社形態のことであり、初期費用を抑えて設立できるのが特徴です。ただ、株式発行による資金調達はできないので、融資制度などの利用について検討してみると良いでしょう。

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創業融資は無担保で借りられる？

創業時には担保を準備することが難しいケースが多々ありますが、中には担保も保証人も無しで借り入れができる融資制度もあります。女性や若者・シニアを支援するものや再チャレンジ支援など、さまざまな融資制度が存在します。

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また、創業融資が可決されるための要素は結局自分次第でもあるので、受けられるコンサルティングサービスに「＋α」の価値があるかも考えてみることがポイントです。

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