創業融資コンサルの選び方ガイド|創融ストラテジスト

創業融資の審査通過がゴールではない!
正しいコンサルタント選び方

創業融資って、誰に、どんな
相談をすればいいの?

当サイトはそんなお悩みに応えるメディアです。

夢や情熱を持って起業し、無事に融資が受けられても、その先の現実は甘くありません。
経営戦略や資金計画に強みを持つ専門家を味方に付けた上で
ビジネスを軌道に乗せること」まで考えられるのが、真に賢い経営者と言えるのです。

創業融資のコンサル選びが、
成功する経営者としての第一歩
です。

“はじめの一歩”を力強くサポート!
オススメの創業融資コンサル3社を
早速チェック!

THREE SELECTIONS

経営のプロに任せて安心!
ビジネスを成功に導く
創業融資コンサル3選

創業融資の審査をサポートするコンサルティング会社の中から、様々な不安を解決に導く3社を選定しました。
コンサル選びで重要なのは、融資可決率や平均融資額と言った魅力的な数字に踊らされるのではなく、自分に置き換えてイメージできる具体的な事例=モデルケースをしっかりと確認することです。
また、創業融資が可決されるための要素は結局自分次第でもあるので、受けられるコンサルティングサービスに「+α」の価値があるかも考えてみることがポイントです。

運転資金も
任せて安心!

ファイナンスアイ

ファイナンスアイ

引用元:ファイナンスアイ公式サイト
https://financeeye.net/

事業再生屋が手掛ける“倒産させない”コンサルティングで、苦しい創業期から成長期~安定期に至るまで戦略的に支援
こんな方にオススメ
返済計画や
先々の資金繰り相談まで
プロに任せたい方

広告手段も
任せて安心!

SoLabo

SoLabo

引用元:SoLabo公式サイト
https://so-labo.co.jp/

WEB制作&運用・デザイン・動画などのデジタルマーケティングにより、会社や商品のブランディングをサポート
こんな方にオススメ
WEBサイトによるPRや
情報発信も
プロに任せたい方

信用不安も
任せて安心!

アンチテーゼ

アンチテーゼ

引用元:アンチテーゼ公式サイト
http://antithese.co.jp/

スタッフ全員が会社経営者。自己資金なしや借入があるケースでも的確なアドバイスや対策で多数の融資実績を誇る
こんな方にオススメ
信用情報や業務経歴の
フォローを
プロに任せたい方

※選定基準
Googleで「創業融資 コンサル」と検索して表示されるコンサルティング会社29社(2022年10月21日時点)から、公式サイトに具体的な創業融資事例の掲載があり、かつ全国対応している3社を紹介しています。

オススメの創業融資コンサル3社
各社の特徴を詳しく見る

AT FIRST

まずはこれを知らないと始まらない!
税理士コンサル、
それぞれの役割
の違い

会社のお金のことにまつわる相談先としてまず思い浮かぶのは、面倒な法務手続きでも頼りになる税理士をはじめとした士業の方々。
一方で、資金繰りから採用に至るまで、あらゆる角度からビジネスを成長へ導いてくれるコンサルタントの存在も忘れてはなりません。
創業融資についてのアドバイスを求めるにも、実は両者が持つ性質はまったく異なるもの。まずはこの二者の違いを整理しましょう。

納税のプロ

士業の得意分野

税理士や会計士はその立場上、会社の税務や財務の管理・監督がメインのお仕事であり、税金の相談や給与のあれこれにおいて国(自治体)との仲を取り持ってくれる「納税のプロ」的な存在です。

また、法律のことなら弁護士や司法書士、定款や許認可・契約代行などは行政書士など、専門的な知識を必要とする手続きをまるっと相談できるのが士業のメリット。

経営のプロ

コンサルの得意分野

コンサル会社(コンサルタント)は、元銀行員などの金融機関出身者であったり大手会社で経営戦略や財務担当として経験を積んできたりと、数々のビジネスを成功に導いてきた、いわば「経営のプロ」。

融資を引き出す(=お金を借りる)ノウハウや、有利に交渉を進めるテクニックなど、ビジネスモデルに合わせて、経営者側の視点を持って的確にアドバイスできるのがコンサルのメリットです。

相談相手は、得意分野に合わせて
賢く使い分けよう

経営の不安、まずは信頼できるパートナーづくりから
参照元:PR TIMES(株式会社社長のきもち)
https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000001.000059919.html

経営の不安、まずは
信頼できるパートナーづくりから

あるアンケートによると、資金繰りにおいて「悩みを共有できる相手がいない」と答えた社長が3割以上いるそうです。

会社を経営していく上で、税金やコンプライアンス面でお世話になるのは士業の方々ですが、経営を左右するアドバイスまでは責任を負えないのも実情。
そんなとき頼りになる外部サポーターとして、当サイトでは創業融資に強い「コンサル会社」に着目し、紹介しています。

普段あまり馴染みのない業種かもしれませんが、ご自身に合ったコンサル選びができるよう29社を徹底的に調査しましたので、創業融資を受ける前に是非、“店舗経営の悩みを打ち明けられる相棒”として、一度検討してみてはいかがでしょうか。

【調査期間】2020年7月17日(金)〜2020年7月20日(月)
【調査方法】インターネット調査
【調査人数】1,030人
【調査対象】中小企業の経営者(従業員規模200名以下)
【モニター提供元】ゼネラルリサーチ

29社を徹底調査!
オススメの
創業融資コンサルを見つける

CONSULTING

創業融資の審査を受けるときに
コンサルがお手伝いできること

創業融資コンサルへ相談をする場合、主に以下のようなサポートが受けられます。
「経営のプロ」ご自身のビジネスを客観的に分析し、必用に応じてより現実的な成長モデルへと磨き上げ
融資が成功するようにアドバイスしてくれます。

創業融資の審査を受けるときにコンサルがお手伝いできること
  1. 面談(ヒアリング) … 現状分析と、今ある課題を丁寧に洗い出し
  2. スケジュール調整 … 資金調達や課題解決をいつどのように行うべきか整理
  3. 事業計画の策定 … ビジネスの中長期計画に対して的確なアドバイス
  4. 資金計画の策定 … 設備投資/改修の計画・返済計画・追加調達先の選定などを提案
  5. 資料作成 … 必要書類への落とし込みや、付帯資料の作成をサポート
  6. 面接対策 … 質問に対する回答例などを指南(面接に同行できる場合も!)

創業融資に強い理由は
「提案力」と「交渉術」にあり!

ビジネスを立ち上げる想いやきっかけ、創業スタイルは様々ですので、ひとりひとりに合った対策を講じる必要があります。
創業融資コンサルはこれまで様々なビジネスを見てきた「経営のプロ」でもあるため、融資可決に足りていない部分やもっとアピールすべき部分を分析し、融資側が納得しやすい提案に仕上げてくれるのです。

また、金融機関への対応にも慣れている百戦錬磨の交渉ノウハウを直接学べるので、面接対策を通じて経営者としてのスキルアップも図ることができるでしょう。

一流の経営人材としての師でもあり、良き相談相手にもなれるのが創業融資のコンサルタントなのです。

PROBLEM

創業後も尽きない経営者の悩み。
創業融資を “受けたら終わり”
にしてはダメ!

創業融資を受ける際にコンサルタントに相談すべき理由は、審査の準備を万全にしたいからだけではありません。
創業前に練るべき事業計画でビジネスの成功モデルをしっかり描けていない経営者たちが、創業後に悩みを抱えてしまうケースが非常に多いためです。
ここでは、創業後に陥りやすい失敗や後悔の現実データをいくつか紹介します。

どんな事業でも、
「お金」や「PR」に苦しむ

開業時に苦労したこと
参照元:【PDF】日本政策金融公庫総合研究所 2021年度新規開業実態調査
https://www.pref.shiga.lg.jp/file/attachment/5211506.pdf
詳しく見る

日本政策公庫研究所の調査によると、開業時に苦労したことでもっとも多かったのは「資金繰り、資金調達」でなんと57.6%でした。
また、PRや販路拡大などの集客面、採用や育成などの人材の地固めにも課題が多いようです。

経営者の悩みや課題は多岐に渡ります。それらを包括的にサポートしてくれる存在がいないことが、創業後の成長を妨げている一因なのかもしれません。

調査時点:2021年7月
調査対象:日本政策金融公庫国民生活事業が2020年4月から同年9月にかけて融資した企業のうち、融資時点で開業後1年以内の企業4,793社(不動産賃貸業を除く)
調査方法:調査表の送付・回収ともに郵送、アンケートは無記名
回収数:1,467社
経営形態:個人企業61.3% 法人企業38.7%(開業時)

経営者にとって
コンサル料は“必要経費”

手数料を払ってでも受けたいのは
参照元:【PDF】金融庁 企業アンケート調査(令和3年)
https://www.fsa.go.jp/policy/chuukai/shiryou/questionnaire/210830/01.pdf
詳しく見る

金融庁の調査によると、様々ある経営改善支援サービスを受けたいと回答した企業のうち、「経営人材の紹介」については約5割の人が「手数料を支払ってもよい」と回答
次いで「事業転換に関するアドバイス・提案」が4割強でした。

起業したものの、経営戦略に関する舵取りに不安を感じている経営者が多く、またそのような大事な決定には、お金を払ってでも正確なアドバイスが欲しいという切実な実態が浮彫となりました。

調査実施期間:2021年4月1日~23日
調査対象:10,162社
調査方法:地域金融機関をメインバンクとする中小・小規模企業を中心に、約3万社にアンケート調査への協力を依頼(外部委託)

コンサルに頼れる“今”が、
不安を払拭するチャンス!

厳しい現実に不安を募らせてしまったかもしれませんが、ここで目を背けてはいけません
融資を受けて潤沢な資金がある起業直後の数年間が、ビジネスを軌道に乗せる助走期間としてとても大事な時期なのです。

運転資金繰り、広告、販路開拓、求人、仕入れ、追加の資金調達……あなたが今、一番不安なことは何でしょうか。
先人たちの失敗や後悔を学び、融資を受ける前からしっかりと対策を練る必要があります。
そしてそのためのプロが、数々のビジネスを成功に導いてきた、創業融資に特化した経営コンサルタントなのです。

創業融資コンサルを選ぶときは
事例と付加価値に注目しよう

魅力的な数字だけでなく、
事例までしっかり確認する

ただでさえ怪しまれてしまうことも多い金融系のコンサル会社。
中には、融資可決率や平均融資額といった魅力的な数字も「通りそうな人からだけ仕事を受けている」といった会社もあるかもしれません。

そこで、良質な会社を見極めるのに大事なポイントのひとつが「事例」です。
公式サイトの掲載有無はもちろん、業界別に様々な事例を掲載していたり、あるいは業種特化型でサポートしていたりなど、その会社の事例を見ることでその会社がこれまでにどんなサポートをしてきたのかが一目瞭然

また、自分のビジネスと照らし合わせることで、融資を受けるために必要な準備のヒントになることも。
是非チェックしておきたいですね。

「創業融資」+αの価値も考えてみる

創業融資コンサルは「お金を借りられれば成功!安心!」ではありません
もちろん最初の融資を通すことが使命ではありますが、自己資金をちゃんと貯めていたり、開業準備がしっかりできている人をサポートするのは、実はそんなに難しいことではないのです。
むしろそれ以外で店舗運営に貢献できるサービスや、将来的なビジネスの成長・拡大、あるいはコロナ禍のような未曽有の経営危機へのフォローなどの「+α」の価値提供にも注目し、ご自身に合ったコンサル選びの判断に役立ててください。
DETAILED INFORMATION

オススメの創業融資コンサル
3社を詳しくご紹介

運転資金も任せて安心!

ファイナンスアイ

ファイナンスアイ
引用元:ファイナンスアイ公式サイト
https://financeeye.net/
EXAMPLE

ファイナンスアイの
融資事例

複数の専門家が支援を拒絶。
赤字でも満額融資に成功させ新規出店

運送事業と飲食事業を手掛ける創業3年目の経営者が、赤字の飲食事業があるにも関わらず新規出店のための融資を希望し、ファイナンスアイに相談に訪れました。

他の融資サポートの専門家からは断られていましたが、ファイナンスアイは経営者との十分なディスカッションを通じて、1店舗目が赤字であるのに2店舗目出店の理由や経営者の判断の根拠について整理をしました。経営者の考えていることは間違いないとわかった段階で資金調達のサポートを開始。 赤字状況を回復させる根拠をより精度高くブラッシュアップし、2店舗目出店のための人員移動など相互に良い効果が生まれるメニューなどを経営者と十分にディスカッションし 事業計画に落とし込みました。

また、金融機関からの質問や指摘事項に対する回答も準備し、経営者に融資の面談対策を行いました。その結果、満額融資を受けることができ、新規出店を実現しました。

参照元:ファイナンスアイ公式サイト
https://financeeye.net/shikintyoutatsu-seikou-yakinikuten-mangaku-yuushi/
創業計画書の取下げから
再挑戦で満額融資に成功

お好み焼き屋の開業を希望する相談者が、日本政策金融公庫の面談で収支計画が不適切と指摘され、不安となりファイナンスアイに相談に訪れました。 相談者は大手チェーンでの店長や新店舗立ち上げなど経験が豊富で、お好み焼き屋の経営についてはプロです。

相談者の祖父はお好み焼き屋を経営しており、祖父の味を引き継ぐために開業を強く希望していました。 ファイナンスアイでは、売上計画が現実的でないと判断し、申請を一旦取り下げ、事業計画を再提出することを提案しました。収支計画の見直しを徹底的に行い、補足資料を追加し、客観的な目線で収支の説明を行えるように改めました。

その結果、満額の融資を受けられ、新規出店を成功させました。集客は好調で既に2店舗目も開店、現在は3店舗目の出店計画も進めています。

参照元:ファイナンスアイ公式サイト
https://financeeye.net/shikintyoutatsu-seikou-riyoushi-sougyou-yuushi/
FEATURES

ファイナンスアイの
創業融資サポートの特徴

創業融資後の資金調達や
事業のスケールアップも支援

例え事業の滑り出しが計画通りに行かなくとも、その原因と対策を経営者と共に考え、計画の見直しを行ったり、追加融資のサポートも対応しています。

またビジネスモデルの転換や、事業をさらに拡大していくための資金調達など、様々なパターンの交渉戦略に精通しており、金融機関を納得させるための材料づくりを徹底しています。

創業計画をこれから建て始める方はもちろん、この先の資金繰りに不安を感じている方にも力になってくれるでしょう。

事業再生屋としての実績から
「強みを伸ばす」提案が可能

ファイナンスアイは、創業融資のコンサルを得意とする一方で、事業再生や再チャレンジ分野での実績も多くあります。

8,000件以上の資金調達の相談を受けてきた中では、売上1,000万円以下の小規模事業者・3期連続の営業赤字・債務超過を抱えている人などの相談でも、事業者が持つプラス要因を分析・展開し、客観的に見て納得できる形に仕上げて金融機関に上手くアピールすることで、数々の資金調達を成功させています。

創業融資においても、その事業の未来を見据えた計画を得意とし、陥りがちなリスクに対しての対策も踏まえた提案をしてくれるでしょう。

※ 2022年10月21日調査時点 公式サイトより

COMPANY

ファイナンスアイとは

ファイナンスアイは、相談件数8,000件以上、営業・コンサルティング含めて累計1,000社以上の企業や銀行と取引を行ってきた経歴を持つ、融資の「現場」を知り尽くした創業融資コンサルタントが運営する会社です。
創業融資だけでなく事業再生や再チャレンジ分野も得意としており、相談相手がいないまま潰れてしまう多くの中小企業を救うために活動しています。

※ 2022年10月21日調査時点 公式サイトより

INFO

ファイナンスアイの
基本情報

会社名 株式会社ファイナンスアイ
所在地 大阪府大阪市中央区谷町2丁目3番1号第2ターネンビルディング5階
TEL 050-3562-6150
URL https://financeeye.net/

広告手段も任せて安心!

SoLabo

SoLabo
引用元:SoLabo公式サイト
https://so-labo.co.jp/
EXAMPLE

SoLaboの融資事例

必要な資金を細かく精査し、
開業資金の調達をスムーズに

学生の頃からスポーツに励み、トレーナーになった依頼者。トレーナー業に就いてから、30歳でパーソナルジムを独立開業しようと計画していましたが、自己資金をあまり貯められていませんでした。SoLaboに相談したところ、想定していたより多くの開業資金がかかることが判明し、資金調達の準備に入りました。当初の計画通りに開業するため素早い対応により、開業前の苦労を解消することができました。

個人事業主の迷いや不安を払拭し、
法人化へと後押し

最初はメルカリから始めた販売業。個人事業主として手探りで勉強していくも、トライ&エラーの繰り返しでした。
取り扱う金額が大きくなり、雇っていた顧問税理士からも法人化してもいいのではないかと言われたものの、あくまで税務署寄りの保守的なお話止まり。起業にあたってSolaboに相談し、キャッシュの大切さや起業のノウハウを学び、無事法人化。「最初から資金調達を考えておけばよかった」と感じたそうです。

FEATURES

SoLaboの
創業融資サポートの特徴

選べる2つのプランで
自社に合ったサポートを提供

SoLaboでは、成功報酬型と月額会員型の2つのプランで資金調達をサポートしています。
成功報酬型プランは、その名の通り着手金ゼロで融資のサポートを行い、融資が可決した場合に報酬額を支払うプラン。
月額会員型プランは、月額3,300円(税込)で創業融資に関するサポートの他、追加の資金調達・補助金・助成金などの情報を受けることができます。分かりやすい料金体系で自社の必要とするサポートを選びやすいのが特徴です。

資金調達だけでなく、
デジタルマーケティングにも精通

創業融資をはじめとした起業家向けの支援事業だけでなく、WEB制作やデザインクリエイティブ、メディア運営などといったマーケティング領域のサポートにも対応しています。
販促施策など、開業後の広告手段に関してもまとめて相談したい方にとっては頼りになるパートナーと言えるでしょう。

COMPANY

SoLaboとは

SoLaboは、資金調達サポートだけでなく、経営改善サポート、補助金申請サポート、WEB制作、マーケティング、シェアオフィス事業など幅広く起業家を支援する事業を展開しています。
経営改善サポートでは、補助金の活用提案や、いまある事業課題を可視化し、経営改善計画を立てて健康な経営に立て直しを図ります。
そのほか、創業融資だけでなく自社のオウンドメディアで様々な情報発信に取り組んでおり、税理士検索サイトや店舗内装デザインなど多くのサービスも手掛けています。

INFO

SoLaboの基本情報

会社名 株式会社SoLabo
所在地 東京都千代田区外神田1-18-19 新秋葉原ビル7F・8F
電話番号 06-6261-3512
URL https://so-labo.co.jp/

信用不安も任せて安心!

アンチテーゼ

アンチテーゼ
引用元:アンチテーゼ公式サイト
http://antithese.co.jp/
EXAMPLE

アンチテーゼの融資事例

廃業経験や自己資金不足でも
丁寧にサポート

数年前に飲食店を廃業後、再起するサポートを依頼してきた都内の飲食店経験者。
廃業していたこと、自己資金が少ない旨を伝えると他の会社では引き受けてくれませんでしたが、アンチテーゼでは親身に話を聞いた上で丁寧に事業計画の作成をサポートし、自己資金250万円で、本政策金融公庫・保証協会から計3,000万円の資金調達に成功
コロナ禍で行動制限があるにも関わらず、その後の客足も順調です。

参照元:アンチテーゼ公式サイト
https://sogyoyushi.biz/lp01/
異業種からの起業でも
専門家目線でしっかり対策

他社に相談しても異業種での起業に難色を示され続け、話を聞いてくれる人を探していた依頼者。異業種でも融資可決に持っていくにはどうすればよいかのアドバイスや、細かな事業計画書をスピーディに作成。また数字に疎く自信が無い依頼者に丁寧に説明することで、金融機関からの指摘に対してどう対策すればよいかの理解を高められ、最終的に無事公庫から650万円の融資可決に至りました。

参照元:アンチテーゼ公式サイト
https://sogyoyushi.biz/lp01/
FEATURES

アンチテーゼの
創業融資サポートの特徴

スタッフ全員が経営者で融資経験者

アンチテーゼのスタッフは、全員が起業経験のある社長経験者であり、融資経験者です。そのため、中小企業経営者の目線に立った親身なアドバイスを得意としています。
単なるコンサルティングではなく、自身も融資を受けた経験があり、面談の感覚を肌身で理解しています。
担当者と直接連絡ができる体制を整えてレスポンスを早め、事業計画書も3日で作成、面談までもスピーディにセッティングできることが強みです。

“様々なケースでも相談可能”
創業融資の最後の砦

自己資金が少ない方/ゼロの方へのアドバイスや、消費者金融からの借入がある場合での実績、無担保・無保証での資金調達実績、脱サラ支援など、他で断られる様々なケースでの相談も成功に導いています。個人信用情報がブラックリストの場合でも必要があれば金融機関に事前に説明してくれたりと、様々な手段で依頼者を全力サポートしています。

COMPANY

アンチテーゼとは

アンチテーゼは、スタッフ全員が企業経営者からなる創業融資コンサル会社です。創業者の立場をよく理解し、どうしても融資が必要なケースで親身になってアドバイスをしています。
融資提携先として、日本政策金融公庫、信用保証協会、東京創業サポートなど、複数の金融機関と連携し、高い融資成功率を誇っています。
サポート内容は、企業理念の企画立案、市場分析、競合分析、商品コンセプトの設定、営業戦略、経費の設定、売上目標の設定などのプランニング編と、動機から事業計画のプレゼン力サポートを主とするトレーニング編の2つに分かれており、書類作成~面談までしっかりサポートしています。

INFO

アンチテーゼの基本情報

会社名 株式会社アンチテーゼ
所在地 東京都新宿区新宿2-1-9 JESCO新宿御苑ビル501
電話番号 03-6635-6045
URL http://antithese.co.jp/
BUSINESS SITUATION

アフターコロナの経営事情
より計画的な
生存戦略が必要な時代

コロナ禍という非常事態による経済的な打撃から回復するため、政府は様々な法律や補助金で企業を支援してきました。
しかし、そうした支援策の期限も次々と終わるに連れて、それまでなんとか延命措置で保っていた企業の倒産件数も増加しています。
ウィズコロナからアフターコロナへ移り変わる中で、国の補助に頼らず、自らの経営戦略で生き抜くための術が必要とされています。

コロナ禍の特別な追加金融支援が終わりを迎える一方で、収益力が戻らないままコロナ融資の返済開始を迎える企業も多くあります。
感染拡大による営業自粛や、円安に伴う原材料高騰など、経営に打撃を与える外的要素が重なった結果、経営体力の弱まった中小企業の淘汰が始まっている状況です。

コロナ融資後の倒産件数は、2022年7月時点で累計400件に達し、最初の100件到達に要した期間に比べると、直近300→400件への到達期間はわずか3カ月と、発生ペースが急速に早まっていることが分かります。

ビジネスにおいてお金を借りるのは当たり前のことですが、その返済計画や月々の資金繰り計画については、リスクを十分考慮して慎重に見直していく必要があると言えるでしょう。
これから起業を考えている方も、これまで以上に生存戦略が重視される時代になりつつあります。

FOUR POINTS

審査ではココが見られる!
創業融資を受けるための
セルフチェック4項目

創業融資の審査で足切りされがちな項目は、①自己資金、②業務経験、③創業計画、④与信情報の4つです。これらのうちどれか一つでも満たしていなければ融資を受けられない、というわけではありませんが、全て一定の基準を満たした上で、納得できる創業計画書などが準備できれば、成功率はグッと高まるはずです。

自己資金

日本政策金融公庫の「新創業融資」では、創業資金の総額の10分の1以上の自己資金が必要とされています。
自己資金は多ければ多いほど金融機関からの融資へ評価も上がるため、計画的な貯金に励みましょう。
しかし、自己資金を水増しして多く見せるために審査前に巨額の借り入れを行うことは逆効果になりますので、注意してください。

業務経験

起業を志す方が一定期間経験を積んだ分野での創業ならば、未経験で始めるよりも事業の成功率はかなり高いと言えるでしょう。金融機関としてもお金を貸しやすいのが実情です。
日本政策金融公庫の新創業融資では、「直近で勤務していた企業と同業種での開業」に対しては自己資金要件も緩くなります。
また、過去の業務経験で培われた取引先や販路も見込み客として評価されやすい傾向にあります。

創業計画

創業融資の面談では、創業計画書の内容を基にされます。そのため、具体的な数値を盛り込んだ定量的・客観的に評価しやすい創業計画の立案が大切です。
創業計画書は、相手を感動させる作文ではなく、根拠を示して担当者を納得させる提案資料でなければなりません。
毎月の売上、中長期計画、どのように返済するのか等を明確にし、相手に安心感を与える必要があるのです。

与信情報

創業融資に関わらず資金調達の現場では、申込者の与信情報を調べられます。
クレジットカードの支払い、金融機関からの借入状況、公共料金の滞納などは包み隠さず公表しましょう。過去に金融事故を起こしている場合、与信情報に傷が付き、融資を受けることが難しくなっているかもしれません。起業前にしっかりと清算できればベストですが、それが難しい場合、今後どのように清算していくのかも併せて説明が必要になるでしょう。

まとめ

創業融資では大きく上記4つの項目が重視されると言われていますが、融通が利く場合もあります。自己資金の金額はそのビジネスの利益率などによっては優遇されることもあります。初めての起業も多い創業融資では業務経歴が浅いことも珍しくありません。
何らかの支払いが遅延していても、金額が小さかったり繰り返し滞納している状態でなければ「グレー」として十分融資可決に至る場合もあります

しかし、こうした特例を引き出して融資を勝ち取るには、そのマイナス分をプラス判断に覆すだけの納得できる事業計画や、緻密な資金繰り計画が求められます
もし、ご自身の条件的に創業融資の審査に不安を覚えている方がいたら、専門家である創業融資コンサルに相談することも検討してみましょう。

CONSULTANT

創業融資をサポートしてくれる
コンサルタントとは?

創業融資コンサルは、金融機関から融資を受けやすいように様々なサポートをしてくれます。
ここでは、創業融資コンサルの業務内容について紹介しています。

創業融資でコンサルを
利用するメリットとは?

金融機関の創業融資を支援する専門家に創業融資コンサルがいます。ここでは、創業融資コンサル活用のメリット・デメリットについて解説しています。

怪しい業者にご用心!
悪質な創業融資
コンサルタントの例

創業融資コンサルは、国家資格による制限がありません。そのため、悪質なコンサルも残念ながら存在しています。ここでは、悪質コンサルの事例と対策について紹介し、優良な創業コンサルの見抜き方について解説しています。

創業融資コンサルと
税理士の違いは?
各士業の役割を整理

創業融資は、専門コンサルだけでなく税理士も行っています。ここでは、創業融資コンサルと税理士の違いや各士業の役割について解説しています。

START-UP LOAN

創業融資の借入先の選択肢は?

創業時の資金調達には、様々なものがあります。
例えば、日本政策金融公庫、地方自治体の創業融資、補助金・助成金、クラウドファンディングなどがあります。これらの中から起業を志す方にマッチする資金調達法を選択します。また、複数組み合わせることも可能です。
ここでは、創業時の資金調達について紹介しています。

日本政策金融公庫の
「新創業融資制度」
を受けるには

起業を志す方が利用しやすい融資制度に日本政策金融公庫の「新創業融資制度」があります。ここでは、この「新創業融資制度」について紹介しています。

地方自治体から受けられる
創業融資
「制度融資」とは

創業時、起業を志す方は金融機関からの信用が低いため、融資を受けづらい状況です。地方自治体は、制度融資を設け、起業を志す方の信用力を補っています。ここでは、地方自治体の制度融資について解説しています。

クラウドファンディング
を利用した創業融資について
詳しく解説

創業時の資金調達方法は、融資だけではありません。近年、プラットフォームを活用した資金調達であるクラウドファンディングも認知されています。ここでは、クラウドファンディングについて紹介しています。

もっと見る

創業融資と一緒に受けられる
補助金や助成金について知る

創業時に融資だけでなく、補助金や助成金の活用が考えられます。ここでは、創業時に活用できる補助金や助成金について解説しています。

創業融資が通りやすくなる?
信用保証協会とは何者なのか

起業を志す方は、事業の実績がないため、金融機関も融資をすることは困難です。こうした起業を志す方の信用力を補完するのが、信用保証協会の信用保証です。ここでは、信用保証協会について詳しく解説しています。

CHECK

創業融資に必要な
書類や手続きとは?

創業融資を受けるには、必要書類を提出して審査を受ける必要があります。
例えば、創業計画書、都道府県知事の推薦書、許認可証などがこれに該当します。
これらの手続きや書類は、専門的な知識が必要なため、それぞれの専門家に相談することをオススメします。

創業融資には、一定額以上の自己資金が必要です。ここでは、日本政策金融公庫の新創業融資の自己資金の要件を説明し、自己資金がどの程度必要であるかについて解説しています。

創業融資を申し込み時には、事業計画書の提出が求められます。この事業計画書は、融資を無事に通過するために重要です。ここでは、創業融資の事業計画書について解説しています。

創業融資の申し込みを行うとき、試算表と見積表の提出を求められることがあります。ここでは、試算表と見積表について解説しています。

日本政策金融公庫の生活衛生資金貸付の一般貸付の申込額が500万円を超える場合は、都道府県知事の推薦書が必要です。ここでは、都道府県知事の推薦書が必要となる創業融資について解説しています。

創業時に注意が必要なことに、行政庁の許認可があります。行政庁の許認可は、業種ごとに法令で定められています。ここでは、創業時の行政庁の許認可について解説しています。

創業融資コンサルを探すとき、認定経営支援等機関という名称を目にします。この認定経営支援等機関は、一定の事業計画作成と経営支援の能力を国が認定したものです。ここでは、創業融資と認定経営革新等支援機関について解説しています。

LIST

創業融資
コンサル会社一覧

創業融資に関するコンサルティングを主な業務とする会社をまとめています。
税理士事務所などの士業でも対応しているところは多くありますが、経営戦略や交渉術に長けた人材の集団であるコンサル会社をパートナーに選ぶことで、創業融資以外の経営不安も一緒に解決してくれるでしょう。

ASKコンサル

審査に通りやすい事業計画を提案し、開業後も継続的なサポートで安心なASKコンサルティング。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

Divergent

資金調達に関するコンサルティングをメインで行い、創業融資をサポートするdivergent。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

GwPコンサルティング

10の約束を念頭に置き、状況や場面に適したコンサルティング支援を行うGwPコンサルティング。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

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HKコンサルティング

中小企業の事業資金に特化した資金調達を行っていて、相談から融資金が入金されるまですべてフォローするHKコンサルティング。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

JDC

代行プランを提案し、融資からビジネスプランまで現役の経営者がトータルサポートするJDC。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

KIK

創業融資の悩みに公認会計資格保有のプロフェッショナルが対応。完全報酬型で品質の高いサービスを提供するKIK。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

MMコンサルティング

長年国民金融公庫に勤めた代表が起業した会社で、豊富なノウハウによって創業融資を受けられるように努めているMMコンサルティング。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

NTOコンサルティング

中小企業の永続経営を財務戦略・経営戦略の両面から支援することを使命としているNTOコンサルティング。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

SMBコンサルティング

経験豊富な税理士・弁護士・社労士が連携しながらバックアップして起業やその後のサポートを行うSMBコンサルティング。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

SoLabo(ソラボ)

多彩な資格を持つスタッフが在籍していて、専任の担当者が相談から融資成功まで一括でサポートするSoLabo。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

WEEBA

総合資金調達企業で、ベンチャーキャピタルなど各種提携先の中から適した資金調達ソリューションを提案するWEEBA。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

あかねパートナーズ

経営革新等支援機関にも登録されている、経営について的確なアドバイスを行うあかねパートナーズ。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

アレスコパートナーズ

審査書類の作成や面接同席など創業融資の実績・経験豊富な税理士がサポートするアレスコパートナーズ。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

アンチテーゼ

スタッフ全員が経営者かつ融資可決経験者、各々に合う提案で高い融資可決率を誇るアンチテーゼ。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

ウェイビー

中小企業、個人事業主、起業家の成長支援を行い、経営支援者のサポートを通じて日本を変えることを目指すウェイビー。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

エーエスシー

豊富な知識と実績をもつ専門家がさまざまな融資のケースに今までの経験値を生かして対応するエーエスシー。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

エフマネージメント

中小企業の事業資金調達に特化していて、大手金融機関出身で銀行の融資審査に精通しているスタッフがいるエフマネージメント。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

エムエヌコンサル

顧問契約を結び、経営や資金繰りの改善を行って銀行から融資を受けやすい企業に育てるエムエヌコンサル。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

オーパスワン

「資金調達コンサル倶楽部」として115種類の資金調達資金から企業に合う方法でサポートするオーパスワン。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

シェアアンドバリュー

多くの資格保有者が在籍し、創業融資のフルサポとして経営革新等支援機関の登録を受けているシェアアンドバリュー。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

創業手帳株式会社

さまざまな企業や公的機関の協賛を得て無料での創業コンサルティングを実現する創業手帳株式会社。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

東京中央経営

中小企業を元気にすることを企業理念とし、公的融資・補助金を活用した資金調達の支援サービスを行っている東京中央経営。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

トーカイエフェクト

自分たちで実践してきた経験をもとに創業融資や経営計画支援、助成金申請などの支援を行うトーカイエフェクト。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

トキワコンサルティング

「融資の窓口」として、開業資金に悩んでいる経営者に対し審査書類の作成や面接同行を行って徹底サポートするトキワコンサルティング。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

ファーストフィナンシャルオフィス

創業支援パックというサービスで、事業計画書の作成アドバイスから資金調達までトータルでサポートするファーストフィナンシャルオフィス。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

ファイナンスアイ

相談件数8,000件以上、交渉した取引先は1,000を越える創業融資コンサル兼事業再生屋のファイナンスアイ。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

※ 2022年10月21日調査時点 公式サイトより

マエルド(融資の相棒)

創業当初から「ゆうしの相棒」として創業支援を行ってきたマエルド。財務顧問のサポートも行います。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

ミライズパートナー

専門知識を持つ有資格者が在籍している合同会社で、低利融資を目指すミライズパートナー。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

山崎コンサル

創業時こそ資金はとても重要という考えから、創業融資支援に力を入れている山崎コンサル。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

LBコンサルテイング

認定支援機関として創業融資だけでなく組織再編支援、経営改善支援、海外販路開拓支援などを行っているLBコンサルティング。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

TPUマネーサポート

自己資金が少ない場合でも融資成功の実績を持つコンサル会社です。相談から書類作成、金融機関とのやり取りなど融資成功までサポートするTPUマネーサポート。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

NK Consulting

創業後間もない企業や債務超過のある場合でも、多くの融資を成功させているコンサル会社です。希望額を上回る金額を借り入れた企業もあります。創業支援・財務支援に加え、補助金申請や売上・販路拡大など経営に関するさまざまな悩みに対応しています。創業融資コンサルとしての実績・評判・口コミなどを徹底調査し、まとめました。

ロングラスティングライン

商品やブランドの開発や販促方法の見直しを通して、商品をもっと売るための正しい販促方法を提案している企業です。会社を大きくするために必要な戦略や人・組織の教育も行っています。中小企業コンサルタントとしての評判や特徴を徹底調査し、まとめました。

CHECK

創業融資には審査があり、審査を通過しなければ融資を受けることができません。創業融資の審査基準は、「自己資金」「経験・能力」「事業計画」「信用情報」の4つです。審査基準を知り対策しておくことで、審査に通過しやすくなります。

自己資金がなくても、創業融資の申請は可能です。事業計画がしっかりしていて、利益をあげられると認めてもらえれば創業融資を受け入れてもらえます。融資の受け入れ先としては、日本政策金融公庫や民間の金融機関、自治体などがあります。

借金があっても創業融資の申請はできますが、審査が通らない恐れがあります。住宅ローンや自動車ローンなど、日常生活の範囲内での借金は一般的に影響しませんが、消費者金融やキャッシングから借り入れがある方は注意が必要です。

創業融資を返済できないと督促や差し押さえの対象になり生活に大きな影響が出ます。対処法として、追加融資や借換え、債務整理がありますが、まずは返済を滞納する前に金融機関の担当者に相談することが重要です。

資金繰り表とは、一定期間の資金の動きを把握するための表です。資金繰り表を作成すると、実績や資金計画が見える化されます。創業融資において、必ず提出しなければならない書類ではありませんが、提出すると審査に良い影響をもたらすことがあります。

創業融資を受ける際には必ず返済期間を決めなければなりません。融資を早く返したいという思いから短期間に設定する方もいますが、返済が苦しくなると大変なので、慎重に考える必要があります。創業融資の返済期間は、事業開始後のキャッシュフローの範囲内で設定しましょう。

日本政策金融公庫の創業融資は、銀行などと比べて低金利です。金利は創業融資の種類や融資期間で異なります。また、融資の種類によっては、保証料がかかったり、自己資金額の条件があったりします。金利だけでなく、それぞれの融資の条件を総合的に見て決めることが大切です。

創業やスタートアップの支援を目的に、公的機関が実施する融資を創業融資といいます。銀行の融資とは、融資の受けやすさが異なります。実績や信用が乏しい事業者であっても、融資を受けられる可能性があります。

申込期間は融資制度で異なります。新創業融資制度の対象は税務申告を2期終えていない方などです。事業開始後も基本的には申し込めます。申し込むタイミングで融資を受けにくくなる恐れがある点には注意が必要です。

信用情報機関に事故情報が登録されている状態をブラックリストに載っているといいます。金融機関は融資の判断に信用情報を活用するため、ブラックリストに載ると創業融資を受けることは難しくなります。

創業融資セミナーの受講には、起業仲間を作れる、起業に必要な知識やスキルを短期間で学べる、優遇制度を利用できることがあるなどのメリットがあります。創業時に積極的に活用したい取り組みといえるでしょう。

創業融資の限度額は融資制度により異なります。また、誰もが限度額まで融資を受けられるわけではありません。融資額は自己資金や事業計画から影響を受けます。おおよその目安は自己資金の3倍程度といえるでしょう。

運転資金は、日々の事業を継続するための資金です。代表例として、人件費や仕入費などがあげられます。創業時は6カ月分程度の運転資金が必要です。ただし、融資で認められるのは3カ月分程度と考えられています。

創業融資に落ちる原因として「自己資金が少ない」「経験が乏しい」「信用情報に傷がついている」「創業計画書と面談の内容にずれがある」などがあげられます。原因を把握して対策を講じておくことが大切です。

事業計画書のセールスポイントは、顧客から自社が選ばれる理由と言い換えられます。事業の将来性などを評価する重要なポイントです。商品・コスト・立地などの切り口で、自社ならではの強みをアピールしましょう。

バーチャルオフィスであっても創業融資の利用は可能です。審査が不利になると言われることもありますが、必ずそうとは限りません。バーチャルオフィスであることは隠さずに伝え、実現可能性の高い事業計画書を用意して審査に臨みましょう。

合同会社は、株式会社とは異なり出資者と経営者が同一の会社形態のことをいいます。株式会社よりも信用力が低いと言われることがありますが、そういったことはなく合同会社だったとしても創業融資を受けることは可能です。

政府系金融機関である日本政策金融公庫などでは、創業融資としてスタートアップを支援する融資を行っています。若者や女性・シニア、再チャレンジする方などさまざまな方に対して無担保・無保証での融資を行っています。